Kapitalanleger & Investoren
Immobilien als Kapitalanlage finanzieren
Finanzierungen für Kapitalanleger unterscheiden sich von der klassischen Baufinanzierung: Banken bewerten Mietrendite, Objektlage und – bei mehreren Objekten – die Gesamtbelastung über alle Finanzierungen hinweg anders als bei selbst genutztem Wohneigentum. Gerade bei mehreren Objekten gleichzeitig braucht es eine Bank, die zur Struktur des Investors passt, nicht nur zum einzelnen Objekt.
Renditerechner für Kapitalanleger
Schätzen Sie Brutto- und Nettomietrendite sowie den monatlichen Cashflow für ein Objekt – als erste Orientierung vor dem detaillierten Finanzierungsgespräch.
Ihre Angaben
Bewirtschaftung = nicht umlagefähige Kosten wie Verwaltung, Instandhaltungsrücklage und Mietausfallwagnis.
Ihre Rendite
Wichtiger Hinweis: Diese Rechnung ist eine stark vereinfachte Schätzung auf Basis Ihrer Eingaben und ersetzt keine individuelle Objekt- und Finanzierungsprüfung. Steuerliche Effekte (z. B. AfA, Werbungskosten) sind nicht berücksichtigt.
Vor welchen Herausforderungen stehen Kapitalanleger typischerweise?
- Risikoeinstufung bei mehreren laufenden Finanzierungen (z. B. bei Sparkassen/Genossenschaftsbanken mit strengeren internen Richtlinien)
- Dokumentation von Mieteinnahmen und Objektrentabilität in bankfähiger Form
- Auswahl von Instituten, die überregional bzw. bundesweit finanzieren, statt nur im eigenen Geschäftsgebiet
- Strukturierung bei familiären Konstellationen (z. B. Übertragungen unter Marktwert) unter Berücksichtigung steuerlicher und melderechtlicher Pflichten
Mein Ansatz
Mit Zugang zu über 400 Darlehensgebern bundesweit und ohne Bindung an eine einzelne Bank finde ich auch für komplexere Fälle – mehrere Objekte, laufende Finanzierungen, besondere Eigentumskonstellationen – die passende Bank, statt Sie auf ein Institut mit restriktiver Risikoprüfung festzulegen. Mehr zu meinem Werdegang und warum ich bankenunabhängig berate, lesen Sie auf der Seite Über mich.
Was kostet Sie die Beratung?
Meine Vermittlung ist für Sie vollständig kostenfrei. Ich erhalte ausschließlich eine Provision von der finanzierenden Bank – es entstehen Ihnen dadurch keine zusätzlichen Kosten, keine Vermittlungsgebühr und keine versteckten Gebühren. Der von der Bank gezahlte Zinssatz ändert sich durch meine Einschaltung nicht.
Beispielrechnung: Baufinanzierung
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 320.000 € (Kaufpreis 400.000 €, Beleihungsauslauf 80 %), festem Sollzins von 3,95 % p. a. und einer Zinsbindung von 10 Jahren ergibt sich ein effektiver Jahreszins von 4,02 % p. a. Die monatliche Rate liegt bei 1.586,67 €, das entspricht einem Gesamtbetrag der während der Zinsbindung gezahlten Raten von 190.400 €.
Die genannten Werte sind ein repräsentatives Rechenbeispiel basierend auf aktuellen Marktkonditionen (Stand: 28.08.2026) und ersetzen keine individuelle Konditionenprüfung; die tatsächlichen Konditionen hängen von Bonität, Eigenkapital und Zinsniveau zum Zeitpunkt der Anfrage ab.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Brutto- und Nettomietrendite?
Die Bruttomietrendite setzt die Jahreskaltmiete ins Verhältnis zum Kaufpreis. Die Nettomietrendite bezieht zusätzlich die Kaufnebenkosten sowie laufende, nicht umlagefähige Kosten mit ein und ist damit ein realistischeres Bild der tatsächlichen Rentabilität.
Welche Kosten sind bei einer Kapitalanlage "nicht umlagefähig"?
Das sind Kosten, die Sie als Vermieter nicht über die Nebenkosten auf Mieter umlegen können – etwa Verwaltungskosten, die Instandhaltungsrücklage oder das Mietausfallwagnis. Umlagefähige Betriebskosten wie Grundsteuer oder Hausmeisterdienste tragen dagegen die Mieter.
Was bedeutet AfA bei einer Kapitalanlageimmobilie?
AfA steht für "Absetzung für Abnutzung" – die steuerliche Abschreibung des Gebäudewerts über die Nutzungsdauer, die Ihre zu versteuernden Mieteinnahmen mindert. Die genaue Höhe hängt von Baujahr und weiteren Faktoren ab; für die steuerliche Gestaltung empfiehlt sich eine individuelle Steuerberatung.
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