Ablauf
So läuft eine Baufinanzierung ab
Egal ob Neubau, Kauf einer Bestandsimmobilie oder Kapitalanlage – der grundsätzliche Ablauf einer Baufinanzierung folgt immer denselben zehn Schritten. Hier finden Sie den Gesamtüberblick; Details zu Ihrer konkreten Situation lesen Sie auf den jeweiligen Themenseiten.
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Bedarfsanalyse
Kurzer Quiz-Check und persönliche Ersteinschätzung zu Ihrer Situation – Neubau, Anschlussfinanzierung oder Kapitalanlage.
- 2
Förderung prüfen
KfW-Programme müssen vor Unterschrift des Bauvertrags bzw. vor Baubeginn beantragt werden – eine nachträgliche Aufnahme ist ausgeschlossen. Deshalb steht dieser Schritt so früh.
- 3
Marktvergleich
Bankenunabhängiger Vergleich über mein Netzwerk von 400+ Darlehensgebern statt nur ein Angebot Ihrer Hausbank.
- 4
Unterlagen sammeln
Sie erhalten von mir eine individuelle Unterlagenliste und stellen anhand dieser die nötigen Dokumente zusammen – Einkommensnachweise, Objektunterlagen und weiteres.
- 5
Unterlagen einreichen
Sobald die Unterlagen vollständig sind, werden sie bei der Bank eingereicht – Vollständigkeit entscheidet oft über die Bearbeitungsdauer.
- 6
Darlehensangebot
Kreditentscheidung und Auswahl des Anbieters, der zu Ihrem konkreten Vorhaben passt – nicht nur zum niedrigsten Zins.
- 7
Notartermin & Grundbuch
Kaufvertrag, Grundschuldbestellung und Eintragung ins Grundbuch – die Voraussetzung für die Auszahlung.
- 8
Auszahlung
Bei Neubau in Tranchen nach Baufortschritt (Bereitstellungszinsen auf noch nicht abgerufene Beträge), bei Bestandsimmobilien meist als Gesamtbetrag zum Kaufpreistermin.
- 9
Rückzahlungsphase
Laufende Tilgung während der Zinsbindung – mit Spielraum für Sondertilgungen, je nach Vertrag.
- 10
Anschlussfinanzierung
Bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung aktiv vergleichen, statt automatisch das Verlängerungsangebot der Hausbank anzunehmen.
Vertiefung nach Situation
Neubaufinanzierung
Auszahlungspläne, Bereitstellungszinsen und Förderungen für Ihr Bauvorhaben.
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Die wichtigsten Programme für Neubau, Kauf und Sanierung im Überblick.
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Bevor Ihre Hausbank automatisch zu schlechteren Konditionen verlängert.
Mehr erfahren →Finanzierungsbedarf berechnen
Kaufnebenkosten, monatliche Rate und Restschuld mit Ihren eigenen Zahlen.
Zum Rechner →Unterlagen & Checklisten
Welche Dokumente Sie für die Finanzierungsanfrage brauchen – als kostenlose Checkliste.
Zur Checkliste →Wer Sie begleitet
Ich bin Alexander Haun, bankenunabhängiger Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO. Warum ich bankenunabhängig berate statt Produkte zu verkaufen und wie ich arbeite, lesen Sie auf der Seite Über mich.
Häufige Fragen
Wie lange dauert eine Baufinanzierung von der Anfrage bis zur Auszahlung?
Das hängt stark vom Einzelfall ab – von der ersten Einschätzung bis zur Kreditentscheidung vergehen oft wenige Wochen, Notartermin und Grundbucheintrag brauchen zusätzlich Zeit. Bei Neubauten kommt der gesamte Bauzeitraum hinzu, da die Auszahlung in Tranchen nach Baufortschritt erfolgt.
Ab wann sollte ich mich um die Finanzierung kümmern?
Am besten schon vor der Immobiliensuche, damit Sie Ihren finanziellen Rahmen kennen. Spätestens mit Vertragsunterzeichnung des Bauvertrags muss die Finanzierung – inklusive eventueller Förderanträge – stehen, da diese vorher beantragt werden müssen.
Was passiert nach Ablauf der Zinsbindung?
Dann endet die Bindung an Ihre bisherige Bank. Sie können ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu jedem anderen Anbieter wechseln – ein Marktvergleich lohnt sich in aller Regel, statt automatisch das Verlängerungsangebot der Hausbank anzunehmen.
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